Gestão financeira: manual x automatizada x IA – Qual a melhor opção para sua empresa?

A gestão financeira é o coração de qualquer negócio. Controlar receitas, despesas, fluxo de caixa, investimentos e orçamentos com precisão é o que garante decisões estratégicas e crescimento sustentável. Mas a forma como sua empresa gerencia essas finanças faz toda a diferença — especialmente em tempos de transformação digital.

Enquanto muitas organizações ainda operam com planilhas e processos manuais, outras já automatizaram grande parte das suas rotinas. E agora, um novo patamar está em ascensão: a gestão financeira com Inteligência Artificial (IA).

A grande pergunta é: qual modelo é o ideal para sua empresa? Neste artigo, comparamos os três modelos — manual, automatizado e com IA — destacando os benefícios, desafios e diferenciais de cada um. E claro: mostramos como a Onfly pode ser sua aliada nessa jornada rumo à eficiência financeira.

O que é gestão financeira?

A gestão financeira é o conjunto de práticas, processos e decisões voltadas ao controle, planejamento e análise das finanças de uma empresa. Ela envolve o acompanhamento do fluxo de caixa, controle de despesas, emissão de relatórios, projeções de receitas, definição de orçamentos e análise de indicadores financeiros.

Mais do que “fazer contas”, uma boa gestão financeira permite que a empresa tome decisões estratégicas com base em dados concretos, mantendo a saúde financeira e preparando o terreno para o crescimento.

Algumas atividades essenciais da gestão financeira

• Controle de contas a pagar e a receber
• Planejamento orçamentário
• Análise de rentabilidade e lucratividade
• Gestão de fluxo de caixa
• Relatórios financeiros e contábeis
• Previsão de cenários e riscos

Em resumo, a gestão financeira é o cérebro financeiro do negócio. Sem ela, não há como crescer de forma saudável — e, pior, decisões são tomadas no escuro.

Agora que já entendemos sua importância, vamos conhecer os três principais modelos de gestão financeira adotados por empresas de todos os portes e setores.

Gestão financeira manual

A gestão financeira manual é o ponto de partida para muitas empresas, especialmente pequenos negócios em fase inicial.

✅ Vantagens

• Baixo custo inicial: utilizar planilhas e processos internos reduz a necessidade de ferramentas ou softwares robustos.
• Sensação de controle: gestores acompanham de perto cada etapa, o que dá uma sensação de domínio das finanças.

❌ Desvantagens

• Propensão a erros humanos: basta uma célula errada na planilha ou um lançamento duplicado para comprometer relatórios inteiros.
• Perda de tempo operacional: tarefas repetitivas como lançamentos, conciliações e emissão de relatórios consomem muitas horas da equipe.
• Dificuldade de escalar: à medida que a empresa cresce, o volume de transações aumenta e a complexidade torna-se difícil de gerenciar manualmente.

Empresas pequenas, com estrutura enxuta e processos ainda simples, ainda se beneficiam desse modelo, mas é importante saber quando evoluir para não limitar o crescimento.

À medida que a empresa cresce, a gestão manual se torna um gargalo. É aí que entra a automação…

Gestão financeira automatizada

A automação trouxe agilidade para o setor financeiro. Sistemas como ERPs e CRMs integrados com bancos e contabilidade ajudam a reduzir erros e liberar tempo da equipe.

Segundo estudo da McKinsey & Company, empresas que adotam automação em processos financeiros conseguem reduzir o tempo gasto em tarefas operacionais em até 60% e diminuir erros humanos em 43%.

✅ Vantagens

• Redução de erros operacionais: processos são padronizados, evitando inconsistências.
• Economia de tempo: atividades como conciliação bancária, emissão de boletos e relatórios são feitas com poucos cliques.
• Escalabilidade: sistemas suportam o aumento de volume e complexidade sem demandar mais pessoas.

❌ Desvantagens

• Custo de implementação: plataformas robustas podem ter valores elevados, especialmente para empresas em crescimento.
• Análises ainda manuais: embora os dados sejam organizados, a interpretação estratégica ainda depende de gestores e analistas.

Com ferramentas automatizadas, você consegue emitir relatórios e acompanhar o fluxo de caixa em tempo real, mas ainda precisa decidir sozinho onde cortar custos ou prever riscos.

É nesse momento que surge aquela pulguinha atrás da orelha: e se a automação pudesse não só executar tarefas, mas também aprender e prever cenários?

Gestão financeira com Inteligência Artificial

A gestão financeira com IA é a fronteira mais avançada da tecnologia aplicada às finanças corporativas. Aqui, o sistema não apenas executa tarefas, mas aprende com os dados, identifica padrões e sugere ações estratégicas em tempo real.

De acordo com relatório da Gartner (2024), 80% das organizações que utilizam IA em áreas financeiras relatam melhor visibilidade dos gastos e redução média de 30% em custos operacionais após 12 meses de implementação.

✅ Vantagens

• Análise preditiva: a IA pode prever fluxo de caixa, identificar possíveis inadimplências e antecipar cenários econômicos.
• Detecção de padrões e fraudes: comportamentos anômalos são detectados com agilidade, aumentando a segurança.
• Tomada de decisão ágil e estratégica: dashboards inteligentes oferecem insights valiosos para reduzir custos, melhorar rentabilidade e ajustar estratégias com rapidez.

❌ Desafios

• Integração com sistemas legados: pode exigir um alinhamento entre softwares e plataformas já utilizadas.
• Investimento inicial mais alto: porém com retorno sobre investimento (ROI) mais evidente no médio prazo.

O relatório Deloitte CFO Signals aponta que 72% dos CFOs planejam investir mais em tecnologias como IA e automação até 2026, visando ganho de competitividade.

Onde a Onfly entra?

A Onfly oferece uma solução inteligente de gestão de viagens e de despesas corporativas com recursos de automação e IA. Com ela, sua empresa não só automatiza processos financeiros, mas também:

• Pode ter várias políticas de viagens configuradas para setores e colaboradores distintos.
• Ganha visibilidade em tempo real sobre centros de custo, por meio de relatórios completos.
• Registra despesas e reembolsos até com a leitura do QR Code de notas fiscais.
• Desenvolveu IA própria na validação de despesas das notas fiscais das despesas dos seus colaboradores — verificando até se os itens consumidos estão de acordo com as políticas estabelecidas. 

Comparativo final: manual vs. automação vs. IA

Qual escolher?

A resposta certa depende do momento da sua empresa. Para negócios iniciantes, a gestão manual pode até funcionar, mas ela limita a escalabilidade. A automação já representa um grande salto, trazendo agilidade e eficiência.

A Onfly está pronta para te acompanhar nessa evolução, oferecendo uma solução completa de automação de processos com uso de IA. É mais do que um sistema – é um parceiro estratégico para seu crescimento, seja por ajudar a sua empresa a viajar mais ou a ter mais controle dos centros de custos.

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