Cartão para empresas: o que é, como funciona e como escolher o melhor

Ter um cartão para empresas deixou de ser um diferencial e passou a ser uma necessidade estratégica para negócios de todos os tamanhos.

Com o crescimento das operações digitais, viagens corporativas, compras online e a busca por um melhor controle financeiro, cada vez mais gestores e empreendedores estão em busca da solução ideal para gerenciar os gastos corporativos de forma eficiente.

Mas com tantas opções disponíveis no mercado, fica a pergunta: qual é o melhor cartão para empresas para o seu negócio? Existe um modelo ideal para startups, para pequenas e médias empresas (PMEs), e até mesmo para grandes corporações.

O segredo está em entender as suas necessidades reais, comparar os benefícios oferecidos por cada instituição financeira e escolher o que mais se adapta ao seu perfil.

Neste artigo, vamos mergulhar fundo no universo dos cartões empresariais. Você vai descobrir o que é um cartão para empresas, como ele funciona, os tipos mais comuns, suas principais vantagens e, principalmente, como escolher a melhor solução.

Prepare-se para entender tudo o que você precisa antes de solicitar o seu!

Cartão para empresas: o que é

O cartão para empresas é uma solução financeira criada especificamente para atender às demandas de negócios que precisam centralizar e controlar melhor suas despesas.

Diferente do cartão de crédito pessoal, ele é emitido em nome da empresa (Pessoa Jurídica – PJ) e permite que colaboradores autorizados realizem compras corporativas sem utilizar seus próprios recursos.

O objetivo principal do cartão para empresas é facilitar a gestão de despesas com maior controle, segurança e praticidade. Além disso, ele oferece benefícios específicos como:

• Limites personalizados por colaborador;
• Relatórios detalhados para análise financeira;
• Integração com plataformas de gestão de despesas;
• Possibilidade de cashback corporativo;
• Segmentação de tipos de gastos (viagens, alimentação, fornecedores etc.); e
• Segmentação por departamento.

Quer saber mais sobre as diferenças entre os tipos de cartões corporativos? Então confira também nosso artigo completo sobre cartões corporativos e suas vantagens.

Como funciona o cartão empresarial

A mecânica de um cartão empresarial é bem semelhante à de um cartão de crédito tradicional, mas com funcionalidades adaptadas à rotina de uma organização.

Veja como ele funciona na prática:

1. Emissão vinculada ao CNPJ

Ao solicitar um cartão para empresas, a emissão é feita vinculada ao CNPJ do negócio. Isso significa que o crédito e os benefícios são direcionados à pessoa jurídica, e não ao proprietário ou colaboradores.

2. Definição de limites de crédito personalizados

Os gestores podem estabelecer limites de gastos por setor, equipe ou funcionário, o que traz um nível de controle muito mais refinado. Algumas soluções, como o Spend Control da da Onfly, permitem até criar limites dinâmicos por tipo de despesa.

3. Monitoramento em tempo real

Muitos cartões corporativos modernos oferecem dashboard de controle em tempo real, onde o gestor acompanha cada transação feita com o cartão. Isso evita surpresas no fechamento da fatura.

4. Relatórios detalhados e integração com ERP

Outro grande diferencial é a possibilidade de gerar relatórios financeiros, que podem ser integrados ao sistema contábil da empresa (ERP). Isso facilita a prestação de contas, o reembolso de colaboradores e o fechamento financeiro.

5. Modalidades de pagamento

O cartão para empresas pode ser utilizado:

• na função crédito, com pagamento em até 40 dias (dependendo da operadora);
• na função débito, o que ajuda a controlar os gastos imediatos;
• na função pré-pago, quando já existe uma previsão dos gastos futuros.

8 dicas para escolher o cartão ideal para o seu negócio

Escolher o melhor cartão para empresas depende de uma análise criteriosa. Cada negócio tem um perfil de gasto diferente, e as instituições financeiras oferecem pacotes variados de benefícios e tarifas.

A seguir, listamos as principais dicas para acertar na escolha:

1. Analise o perfil e tamanho da sua empresa

Startups e MEIs, por exemplo, podem se beneficiar de cartões sem anuidade e com controle simplificado de gastos.

Já empresas de médio e grande porte, que movimentam valores mais altos, devem buscar cartões empresariais com limites robustos e gestão de múltiplos usuários.

2. Avalie os custos envolvidos

Fique atento a:

• Anuidade;
• Taxas de emissão;
• Taxas de saque; e
• Juros rotativos.

Optar por um cartão para empresas com boa relação custo-benefício é fundamental para não comprometer o fluxo de caixa.

3. Considere os benefícios extras

Cashback, milhas, parcerias com fornecedores, descontos em serviços corporativos e integração com plataformas de gestão de despesas são alguns dos diferenciais que podem pesar na decisão.

4. Verifique a flexibilidade de controle

Quanto mais autonomia você tiver para configurar o cartão, melhor. Soluções como o cartão corporativo Onfly oferecem controle granular dos gastos por centro de custo, o que traz uma visão estratégica para o gestor financeiro.

5. Confira a aceitação do cartão

Prefira cartões empresariais com ampla aceitação nacional e internacional, especialmente se a sua empresa realiza viagens corporativas ou tem fornecedores no exterior.

6. Priorize soluções com tecnologia digital

Ter um cartão virtual para empresas pode ser um grande diferencial. Ele é ideal para compras online, assinaturas de softwares e pagamento de fornecedores digitais.

7. Observe a facilidade de integração com contabilidade

Uma boa prática de gestão financeira é integrar os gastos do cartão diretamente ao sistema contábil da empresa. Escolha um cartão para empresas que ofereça integração com ERPs e softwares de gestão de despesas.

8. Pesquise a reputação da empresa emissora

Antes de fechar negócio, leia avaliações, busque feedback de outras empresas e analise a solidez da instituição que oferece o cartão.

Benefícios adicionais que você deve considerar

Além das dicas acima, algumas soluções no mercado estão se destacando por ir além do básico. Veja alguns benefícios que você pode encontrar em um cartão para empresas moderno:

• Gestão de despesas em tempo real;
• Bloqueio e desbloqueio instantâneo de cartões;
• Criação de cartões virtuais ilimitados;
• Definição de regras de uso por categoria de despesa; e
• Centralização das despesas de viagens corporativas.

Se o seu negócio ainda não conhece esse nível de controle, a Onfly pode te ajudar com uma solução completa.

Quando optar por um cartão corporativo ao invés de um cartão pessoal?

Essa é uma dúvida muito comum, principalmente entre empreendedores iniciantes. A resposta é simples: sempre que os gastos forem relacionados ao negócio, o ideal é separar as contas pessoais das contas empresariais.

Além de facilitar a gestão financeira, utilizar um cartão para empresas garante benefícios fiscais, reduz riscos de erros contábeis e aumenta a transparência na prestação de contas.

Perguntas frequentes sobre cartão para empresas

Ainda com dúvidas? Vem que a gente te ajuda a responder a algumas delas.

Quais são os principais tipos de cartão para empresas?

Existem diferentes modalidades de cartão para empresas, sendo as mais comuns:

• Cartão de crédito corporativo: ideal para centralizar despesas como viagens, alimentação e compras de materiais;
• Cartão pré-pago empresarial: muito utilizado para colaboradores com gastos controlados, como motoristas ou equipes de campo;
• Cartão virtual para empresas: indicado para compras online e serviços digitais, garantindo maior segurança nas transações.

Como posso solicitar um cartão para empresas?

O processo de solicitação varia de acordo com a instituição financeira. Normalmente, é necessário:

1. Ter um CNPJ ativo;
2. Apresentar documentos da empresa e dos responsáveis legais; e
3. Comprovar o faturamento da empresa, quando exigido.

Soluções modernas como a da Onfly facilitam esse processo com cadastro 100% digital, tornando a aprovação mais ágil.

Existe cartão para empresas sem anuidade?

Sim! Algumas instituições financeiras, principalmente as fintechs, já oferecem cartão para empresas com isenção de anuidade. Essa é uma excelente opção para startups, MEIs e pequenos negócios que desejam economizar.

Quais são as vantagens de um cartão corporativo com cashback?

Um cartão empresarial com cashback permite que a empresa receba de volta uma porcentagem do valor gasto. Isso pode gerar uma economia significativa ao longo do tempo, principalmente para negócios com grande volume de despesas recorrentes.

É possível definir limites de gasto por funcionário?

Sim! Um dos grandes benefícios de um bom cartão para empresas é justamente a possibilidade de personalizar os limites de gastos por colaborador ou por departamento, evitando excessos e melhorando o controle financeiro.

Cartão para empresas impacta no score de crédito da empresa?

De forma indireta, sim. O bom uso de um cartão para empresas, com pagamento das faturas em dia, pode ajudar a construir um histórico de crédito positivo para o CNPJ, o que facilita futuras operações financeiras como empréstimos ou aumento de limite.

Posso ter mais de um cartão para o mesmo CNPJ?

Sim! A maioria dos emissores permite a criação de múltiplos cartões corporativos para o mesmo CNPJ, sendo possível distribuir os cartões entre os colaboradores e controlar os limites individualmente.

Qual é a diferença entre cartão corporativo e cartão empresarial?

Na prática, os dois termos são usados como sinônimos. Ambos se referem a soluções financeiras voltadas para empresas. O mais importante é verificar os benefícios, taxas e ferramentas de gestão que cada cartão para empresas oferece.

Posso utilizar o cartão para empresas para despesas pessoais?

Não é recomendado. O ideal é manter uma separação clara entre os gastos pessoais e os gastos corporativos. Isso evita confusões contábeis, problemas com a Receita Federal e facilita a gestão financeira.

Como controlar os gastos realizados com o cartão corporativo?

O melhor caminho é escolher um cartão para empresas que ofereça painel de controle online, relatórios em tempo real e integração com plataformas de gestão de despesas, como a solução que a Onfly oferece.

O próximo passo para revolucionar a gestão de despesas da sua empresa

Agora que você já sabe o que é um cartão para empresas, como ele funciona, os tipos disponíveis e as principais dicas para escolher o melhor, é hora de agir!

Adotar um cartão empresarial com controle de gastos e integração contábil pode transformar a forma como você administra o financeiro da sua organização. Menos burocracia, mais transparência e total controle sobre os gastos corporativos.

A Onfly oferece uma solução completa para empresas que desejam ir além do básico, com cartões corporativos inteligentes, emissão de cartões virtuais, integração com ERP e gestão de despesas em tempo real.

Conheça a solução de cartão corporativo da Onfly e saiba como reduzir em até 98% o tempo para gestão de viagens corporativas.