O que é PCI DSS e por que importa na gestão de pagamentos corporativos?

Empresas que operam com pagamentos internacionais e cartões corporativos precisam lidar com um desafio constante: proteger dados sensíveis em cada transação. É nesse contexto que entra o PCI DSS, um padrão que fortalece a segurança e reduz vulnerabilidades nos processos de pagamento.

Neste post, vamos explicar o que significa essa sigla, quais são os principais benefícios para sua empresa e como a Onfly pode ajudar você a manter o controle e a segurança nos pagamentos corporativos até mesmo em viagens internacionais.

O que é PCI DSS e por que essa norma existe?

A sigla PCI DSS significa Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Pagamentos com Cartão (em inglês, Payment Card Industry Data Security Standard).

Esse conjunto de normas foi criado em 2004 por uma coalizão das principais bandeiras de cartão do mundo (Visa, Mastercard, American Express, Discover e JCB) para padronizar a segurança em armazenamento, processamento e transmissão de dados de cartão de crédito.

Os dados incluem número do cartão, validade, código de segurança (Card Verification Value – CVV) e outras informações sensíveis que, se caírem em mãos erradas, podem gerar fraudes, perdas financeiras e danos à imagem da empresa. O PCI DSS busca evitar esse tipo de ocorrência por meio de 12 requisitos de segurança que abrangem desde firewalls até monitoramento de acesso e criptografia de dados.

Como isso se relaciona com viagens corporativas internacionais?

Empresas que realizam pagamentos de despesas de viagens a trabalho muitas vezes precisam cadastrar cartões de crédito em sistemas, plataformas de gestão e reservas internacionais. Isso aumenta a exposição a riscos, especialmente se a operação não seguir padrões reconhecidos de segurança, como o PCI DSS.

Imagine um colaborador em viagem na Europa acessando uma rede pública de hotel para lançar uma despesa ou solicitar um reembolso. Sem um ambiente protegido, os dados da empresa podem ser interceptados facilmente. Por isso é tão importante adotar soluções de pagamento que estejam certificadas e em conformidade com o PCI DSS.

Pagamentos internacionais envolvem múltiplas moedas, sistemas e uma cadeia de dados sensíveis em constante trânsito. Sem uma estrutura robusta de segurança, a exposição a fraudes cresce e, com ela, os riscos para a reputação da empresa.

Se sua operação inclui viagens a trabalho para fora do país, vale a pena entender melhor os desafios envolvidos. Confira nosso post sobre o tema: Viagem a trabalho internacional: dicas essenciais.

Benefícios do PCI DSS para empresas que lidam com pagamentos recorrentes

Aplicar o PCI DSS na rotina financeira ajuda a blindar pagamentos, prevenir fraudes e manter os dados sob controle, sobretudo em operações com cartões corporativos e reembolsos. A seguir, listamos os benefícios dessa implementação.

1. Redução de riscos de fraudes e vazamentos

O PCI DSS exige que as empresas apliquem criptografia, firewalls, controles de acesso e outras medidas que dificultam ao máximo o roubo de dados de cartões. Além disso, exige testes regulares de vulnerabilidades e monitoramento constante do ambiente.

Empresas que viajam com frequência ou que operam em diversos países são alvos constantes de ataques cibernéticos. Uma violação de dados compromete informações sensíveis e pode resultar em prejuízos milionários, sem falar nos danos à imagem institucional.

2. Mais confiança do mercado e dos clientes

Ao adotar um padrão reconhecido globalmente, sua empresa transmite uma imagem de seriedade e comprometimento com a segurança da informação. Isso é imprescindível para negociações internacionais, viagens de negócios e parcerias com fornecedores estrangeiros.

Grandes corporações e marketplaces exigem que parceiros estejam em conformidade com normas como PCI DSS e ISO 27001. Portanto, uma empresa preparada mostra maturidade operacional.

3. Prevenção de penalidades e multas

Empresas que não estão em conformidade com o PCI DSS podem sofrer sanções das bandeiras de cartão, como multas e cancelamento da autorização para processar pagamentos. Isso pode inviabilizar operações internacionais e prejudicar toda a cadeia de fornecimento.

Em alguns países, não estar em conformidade com padrões de segurança é considerado negligência e pode gerar responsabilidade civil em casos de vazamento.

4. Conformidade com outras legislações, como a LGPD

Proteger dados de cartão também contribui para que sua empresa esteja alinhada com outras leis, como a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD). Afinal, informações de cartão estão diretamente ligadas a dados pessoais sensíveis.

A LGPD exige que empresas tenham base legal para tratar dados, e isso inclui assegurar sua integridade e confidencialidade. Plataformas em conformidade com o PCI DSS facilitam esse processo.

Para entender como a LGPD se conecta com a segurança nas viagens, recomendamos esta leitura: LGPD nas viagens corporativas: como se adequar?.

5. Otimização dos processos internos

As exigências do PCI DSS incluem a criação de procedimentos bem definidos para o uso de cartões, atualização de sistemas e revisão de acessos. Isso melhora a governança e reduz brechas internas que poderiam causar prejuízos.

Empresas que implementam essas boas práticas têm menos retrabalho, maior transparência entre os departamentos financeiro, controladoria e RH, e ainda conseguem escalar operações com mais tranquilidade.

Como garantir a segurança dos dados financeiros da sua empresa?

Saber o que é PCI DSS não é suficiente. O verdadeiro desafio está em implementar as práticas e ferramentas certas para manter sua empresa segura.

A boa notícia é que você não precisa enfrentar isso por conta própria. A Onfly já segue as melhores práticas do mercado em uma solução completa para gestão de viagens e despesas.

Como a Onfly contribui para a conformidade com o PCI DSS

A Onfly oferece uma infraestrutura robusta e segura para empresas que precisam lidar com pagamentos corporativos recorrentes, principalmente em viagens de negócios. Embora não seja um processador direto de cartões, nossa solução reduz significativamente os riscos relacionados à exposição de dados sensíveis, alinhando-se às diretrizes do PCI DSS. Veja como a seguir.

• Cartão corporativo com controle completo: a Onfly disponibiliza cartões físicos e virtuais ilimitados, com limites configuráveis por colaborador, tipo de despesa e centro de custo. Isso permite bloquear automaticamente compras fora da política da empresa, o que reduz as chances de uso indevido e evita fraudes em transações com cartão, um dos pilares do PCI DSS.
• Sistema compatível com padrão PCI compliance: os dados dos cartões são armazenados em um ambiente seguro e auditável, seguindo as diretrizes do PCI DSS para proteção de dados financeiros, como controle de acesso, criptografia e rastreabilidade.
• Digitalização e visibilidade em tempo real: todas as transações, reservas e reembolsos ficam registradas em uma única plataforma, com logs auditáveis, integração com centro de custos e acesso em tempo real para análise e auditoria. Isso permite identificar comportamentos suspeitos e agir com rapidez, uma exigência para qualquer sistema que busca conformidade com o PCI DSS.
• Integração com ERPs e sistemas de compliance: a Onfly oferece integrações nativas ou via API com os principais sistemas financeiros e contábeis do mercado. Esse fluxo automatizado de dados elimina a manipulação manual de informações sensíveis e garante maior consistência e segurança no processamento de pagamentos corporativos.
• Gestão integrada e segura: Desde a solicitação de uma viagem até o fechamento de reembolsos, cada etapa do processo pode ser customizada com regras de aprovação, políticas de gasto e parametrização de orçamentos. Isso garante conformidade, transparência e controle centralizado, alinhando a operação da empresa com os princípios do PCI DSS e da LGPD.
• Redução de riscos operacionais e de exposição: Com a automatização dos fluxos e a eliminação de adiantamentos ou uso de cartões pessoais, empresas que utilizam a Onfly relatam redução no tempo gasto com conferências manuais e um ganho de eficiência nos processos de auditoria. Isso se traduz em segurança operacional e tranquilidade para crescer com controle!

Conclusão: mais segurança, mais tranquilidade para crescer

Além de tudo o que já mencionamos, a conformidade com o PCI DSS é também um diferencial estratégico para empresas que buscam crescer com segurança em ambientes globais e com alto volume de transações.

Para equipes financeiras e de viagens corporativas, isso se traduz em benefícios concretos:

• proteção de dados sensíveis e dos colaboradores em trânsito;
• prevenção de fraudes e vazamentos que podem gerar prejuízos;
• fortalecimento da reputação da marca em negociações nacionais e internacionais;
• agilidade e clareza na análise de despesas e previsões orçamentárias;
• alinhamento com legislações e outras normas de compliance.

Se sua empresa ainda gerencia pagamentos de forma descentralizada, com uso de cartões pessoais e controles manuais, este pode ser o momento ideal para modernizar sua operação e elevar o padrão de segurança.

Quer saber como a Onfly pode te ajudar a garantir segurança e controle em viagens corporativas internacionais? Fale conosco e agende uma demonstração.