Cartão de crédito para empresas: tudo o que você precisa saber

O cartão de crédito é uma das formas mais práticas de pagamento para o dia a dia. Mas, quando falamos de empresas, ele ganha um papel ainda mais estratégico.

Organizar despesas, centralizar pagamentos e controlar o fluxo de caixa são apenas alguns dos benefícios. Mas será que essa é a melhor opção para qualquer negócio?

Neste conteúdo, você vai entender se vale a pena ter um cartão de crédito para empresas, como solicitar pelo CNPJ e quais são as melhores escolhas para a gestão financeira.

Continue a leitura e descubra como um cartão de crédito CNPJ pode fazer a diferença na sua empresa!

É possível fazer cartão de crédito com CNPJ?

Sim! Hoje, tanto bancos tradicionais quanto fintechs permitem a emissão de cartão de crédito com CNPJ.

Essa modalidade é voltada para pessoas jurídicas e funciona de maneira semelhante ao cartão pessoal, mas com análise e funcionalidades específicas para negócios.

A instituição avalia fatores como:

• Histórico financeiro da empresa;
• Faturamento mensal ou anual;
• Tempo de atividade do CNPJ;
• Dados dos sócios e do contrato social.

Mesmo que sua empresa ainda esteja nos primeiros meses, já é possível conseguir um cartão PJ. Há opções no mercado para micro e pequenas empresas, inclusive com isenção de anuidade e limites iniciais reduzidos, ajustáveis conforme o uso.

Qual o melhor cartão de crédito para empresa?

O melhor cartão de crédito para empresas será aquele que atende às necessidades e ao porte do seu negócio.

Para acertar na escolha, considere:

• Custo-benefício: verifique se há taxas mensais, como anuidade ou tarifas escondidas;
• Limite de crédito: ele deve ser coerente com os gastos operacionais da empresa;
• Facilidade de controle: cartões com apps de gestão ou que integram com ERPs são mais eficientes;
• Flexibilidade para equipe: se há mais de uma pessoa fazendo compras, opte por cartões com múltiplos usuários;
• Benefícios extras: milhas, cashback e programa de pontos podem fazer a diferença.

A Onfly oferece cartões corporativos físicos e virtuais integrados a uma plataforma completa de gestão de despesas corporativas.

Com a solução da Onfly, é possível criar regras de uso por colaborador, acompanhar despesas em tempo real e facilitar reembolsos. É uma alternativa inteligente para quem quer aliar controle e escalabilidade.

Como posso solicitar um cartão de crédito com CNPJ?

Solicitar um cartão PJ é simples, especialmente nas instituições digitais. O processo varia pouco entre elas, mas costuma seguir um fluxo padrão.

Veja como funciona:

1. Escolha a instituição onde deseja abrir o cartão;
2. Abra uma conta PJ, caso ainda não tenha uma ativa;
3. Preencha os dados da empresa: razão social, CNPJ, endereço, faturamento;
4. Envie os documentos obrigatórios, como contrato social e documentos dos sócios;
5. Aguarde a análise de crédito feita pela instituição;
6. Com a aprovação, use o cartão virtual imediatamente (em muitos casos) e aguarde o envio do físico.
   

Atenção ao score do CNPJ

Mesmo que o processo seja simples, o cartão de crédito exige análise de risco. Se a empresa estiver com o nome negativado ou apresentar alto grau de inadimplência, a aprovação pode ser dificultada.

Dica: mantenha as finanças organizadas e atualizadas. Isso ajuda a conquistar melhores limites e condições.

Vantagens do cartão de crédito empresarial

Se usado com estratégia, o cartão de crédito empresarial pode ser um grande aliado da sua operação. Ele oferece benefícios tanto para o controle financeiro quanto para a praticidade do dia a dia.

Vamos explorar os principais:

1. Separação entre contas pessoais e da empresa

Misturar as finanças do negócio com as despesas pessoais é um erro comum, principalmente em empresas menores.

Com um cartão PJ, você evita essa confusão e garante que os gastos do CNPJ fiquem registrados separadamente, o que facilita a gestão contábil e fiscal.

2. Maior controle sobre os gastos

Com cartões corporativos modernos, como o da Onfly, é possível:

• Criar cartões específicos por setor ou colaborador;
• Definir limites de uso personalizados;
• Monitorar transações em tempo real.

Essas funcionalidades aumentam a transparência e ajudam a evitar fraudes internas ou gastos indevidos.

3. Organização financeira

Quando todos os gastos fixos (como serviços, assinaturas, fornecedores) são pagos pelo mesmo cartão, a gestão do fluxo de caixa se torna muito mais previsível.

Além disso, ao concentrar os pagamentos, você facilita o controle de prazos e evita esquecimentos.

4. Ganhos no fluxo de caixa

Outro benefício está no prazo de pagamento do cartão. Ao utilizar crédito com vencimento a 30 dias, por exemplo, sua empresa ganha tempo para organizar receitas e cobrir as despesas com mais folga.

Isso é especialmente útil para quem trabalha com sazonalidade ou vendas parceladas.

5. Benefícios adicionais

Alguns cartões oferecem programas que podem ser bem interessantes:

• Milhas aéreas, ideais para empresas que fazem viagens corporativas;
• Cashback, que retorna parte dos valores gastos;
• Descontos e condições especiais em parceiros estratégicos.
  

Esses pontos, quando bem utilizados, geram economia e até retorno financeiro.

Vale a pena ter um cartão de crédito para empresas?

Sim, desde que o uso seja feito de maneira responsável e alinhado ao planejamento financeiro.

O cartão de crédito para empresas não deve ser encarado como uma extensão da conta bancária, mas como uma ferramenta de controle, organização e estratégia.

Ele traz agilidade e pode transformar a forma como sua empresa lida com os gastos. Mas atenção: o descontrole pode virar um problema, especialmente com os juros rotativos em caso de atraso.

Use com responsabilidade

Para tirar o melhor proveito do cartão empresarial, é importante:

• Definir limites coerentes com o orçamento;
• Acompanhar as transações com frequência;
• Usar ferramentas de gestão, como as oferecidas pela Onfly;
• Evitar parcelamentos excessivos ou compras desnecessárias.

Ter um cartão de crédito para empresas pode simplificar muito a gestão financeira. Ele oferece controle, segurança e autonomia, além de integrar com ferramentas que otimizam todo o processo de prestação de contas.

Se o seu negócio precisa de uma solução moderna para lidar com gastos e reembolsos, o cartão corporativo da Onfly pode ser a escolha ideal. Além da praticidade, você terá uma plataforma completa para acompanhar cada centavo investido.

Outra alternativa interessante é o cartão corporativo com limite recarregável, ideal para empresas que desejam evitar o uso de crédito rotativo e manter o controle dos gastos ainda mais alinhado com o orçamento disponível. 

Aproveite para ler o conteúdo e saber como ele funciona e quais são seus diferenciais!