Como saber se meu cartão corporativo foi clonado?

No mundo corporativo, agilidade e praticidade são palavras de ordem — e é exatamente isso que os cartões corporativos prometem. Gerenciar despesas, controlar gastos de equipes em campo e manter a organização financeira da empresa nunca foi tão simples. 

Mas, como todo recurso digital, esse benefício também carrega riscos. Um deles, bastante preocupante, é a clonagem do cartão.

Imagine descobrir que seu cartão da empresa foi usado para compras suspeitas em outra cidade ou para serviços que sua equipe nunca solicitou. 

O impacto pode ir muito além do prejuízo financeiro: compromete o fluxo de caixa, gera estresse para colaboradores e pode colocar em risco a reputação da empresa.

Se você já desconfiou de alguma movimentação estranha, ou quer se prevenir antes que o pior aconteça, acompanhe este artigo até o fim.

O que é clonagem de cartão corporativo e como ela acontece?

Embora seja mais comum ouvirmos sobre cartões pessoais sendo clonados, os cartões corporativos também são alvos constantes.

A clonagem do cartão é uma técnica de fraude em que criminosos copiam as informações do cartão (como número, data de validade e código de segurança) para realizar transações não autorizadas. 

Essas informações podem ser obtidas por meio de:

• Dispositivos instalados em maquininhas de cartão (os chamados chupa-cabras ou skimmers);
• Sites falsos e golpes de phishing, em que dados são inseridos por engano;
• Vazamento de dados em cadastros corporativos; e
• Compartilhamento inseguro dos dados com terceiros (como motoristas, fornecedores etc.).

O risco é ainda maior quando o cartão corporativo é utilizado por diferentes funcionários, em diversos locais, muitas vezes sem controle centralizado, especialmente durante viagens a trabalho. Isso cria uma brecha para fraudes passarem despercebidas por dias ou semanas.

Como identificar um cartão corporativo clonado?

Identificar rapidamente se houve clonagem do cartão pode fazer toda a diferença entre um pequeno transtorno e um grande prejuízo. É fundamental monitorar o extratura ou a fatura do cartão corporativo com frequência. Fique atenta(o) aos seguintes sinais:

Transações fora do padrão

Se você observar compras realizadas em horários atípicos, em locais diferentes da rotina da empresa, ou com valores fora do comum, ligue o alerta vermelho. Esses são os primeiros indícios de que o cartão pode ter sido comprometido.

Atenção: mesmo que o valor seja pequeno, fique de olho, pois criminosos muitas vezes começam com transações de baixo valor para testar se o cartão está funcionando.

Notificações de compras não reconhecidas

Empresas que usam aplicativos de gestão financeira ou que recebem SMS com cada movimentação devem ficar atentas a alertas inesperados. Ao identificar uma compra não reconhecida, bloqueie o cartão imediatamente.

Habilitar este tipo de alerta é uma medida de proteção essencial!

Recusa de compras

Se, ao tentar usar o cartão, ele for recusado por “saldo insuficiente” ou “transação suspeita”, isso pode indicar que o limite foi usado indevidamente ou que o banco identificou atividade fora do padrão.

E-mails ou mensagens suspeitas

Golpes de phishing podem vir disfarçados de mensagens de bancos, aplicativos ou serviços usados pela empresa. Nunca clique em links duvidosos e oriente a equipe a fazer o mesmo.

O que fazer se desconfiar que seu cartão corporativo foi clonado?

A primeira reação deve ser agir rapidamente. O tempo é crucial para minimizar danos. Siga esses passo a passo:

1. Bloqueie ou cancele o cartão imediatamente

Entre em contato com a operadora ou use o aplicativo para bloquear o cartão. Essa é a maneira mais rápida de interromper as transações indevidas.

2. Revise os extratos e transações recentes

Identifique quais foram autorizadas por sua equipe e quais são fraudulentas. Anote todos os detalhes das transações suspeitas, como data, hora, valor e nome do estabelecimento. Esse registro será importante para contestar as cobranças junto ao banco ou à operadora.

3. Comunique a empresa

Como o cartão é corporativo, é fundamental informar o ocorrido imediatamente ao departamento responsável (geralmente o financeiro ou de gestão de despesas).

A empresa precisa estar ciente da situação para tomar as medidas internas cabíveis e evitar que o prejuízo seja contabilizado como despesa legítima.

4. Registre um boletim de ocorrência

Registrar a ocorrência em uma delegacia é importante para ter um comprovante oficial do crime. O B.O. pode ser exigido pelo banco durante o processo de contestação ou em casos de cobranças futuras.

Por meio da Delegacia Eletrônica é possível registrar um boletim de ocorrência digital.

5. Notifique o banco e conteste as compras

Solicite a abertura de um processo de análise e contestação das compras não reconhecidas. Esse procedimento pode variar entre as instituições, mas saiba que o banco tem a responsabilidade de investigar e, em caso de fraude, estornar o valor devido.

6. Reemita o cartão e reforce a segurança

Solicite um novo cartão e aproveite para revisar os protocolos internos. Implante boas práticas de uso e oriente a equipe sobre como evitar riscos.

Como saber se tentaram usar meu cartão corporativo?

Uma das maiores dúvidas é se é possível detectar tentativas de uso indevido antes que a fraude se concretize. Com as ferramentas certas, é sim!

• Ative alertas de transações: configure o cartão para enviar notificações a cada compra realizada. Assim, você sabe em tempo real se alguém está tentando usar o cartão;
• Use sistemas de gestão como a Onfly: plataformas inteligentes permitem controle total sobre os gastos, com filtros por colaborador, centro de custo e natureza da despesa, inclusive por aplicativo; e
• Monitore tentativas recusadas: algumas operadoras informam compras que foram negadas. Isso pode ser um indício de que alguém está testando os dados do cartão clonado.

É possível descobrir quem usou o cartão corporativo clonado?

Nem sempre é simples rastrear o fraudador, mas é possível obter informações relevantes que ajudam na investigação:

• Local da compra: verifique onde a transação foi realizada. Isso pode indicar se foi em loja física, virtual ou internacional;
• Data e horário: ajuda a cruzar informações com registros internos e agendas de funcionários;
• Tipo de produto ou serviço adquirido: é comum que fraudadores usem o cartão para compras específicas, como eletrônicos, serviços de streaming ou passagens; e
• Solicitação de comprovantes: em lojas virtuais, é possível solicitar nota fiscal com endereço de entrega ou email utilizado.

Apesar disso, na maioria das vezes, a investigação formal depende da operadora ou das autoridades policiais. Por isso, o melhor é sempre prevenir.

Como se proteger da clonagem de cartões corporativos?

Prevenção é sempre o melhor caminho. Adote as seguintes práticas para evitar futuras fraudes:

• Atenção ao usar o cartão: nunca o perca de vista. Em restaurantes ou estabelecimentos, prefira que a máquina de pagamento venha até você. Não permita que levem seu cartão para outro local e verifique se há dispositivos estranhos acoplados ao leitor;
• Uso do cartão virtual: utilize o cartão virtual para compras online. Muitos bancos oferecem essa opção, gerando um número de cartão temporário ou específico para cada transação, o que aumenta a segurança;
• Cuidado com e-mails e links suspeitos: desconfie de mensagens que solicitam seus dados pessoais ou financeiros. Bancos e empresas sérias não pedem informações sensíveis por e-mail, SMS ou ligação; e
• Proteção do dispositivo: mantenha o antivírus do seu computador e celular sempre atualizado, e baixe aplicativos apenas de lojas oficiais;

Outras boas práticas

Outras medidas simples e efetivas são:

• Escolha sistemas com controle por centro de custo e aprovação de gastos;
• Evite salvar dados de cartão em sites ou plataformas desconhecidas;
• Prefira maquininhas confiáveis e bem avaliadas;
• Faça auditorias periódicas nos extratos; e
• Utilize ferramentas como a Onfly, que centraliza o uso e aumenta a visibilidade das transações.

Use o Spend Control da Onfly para evitar fraudes antes que aconteçam

Além das boas práticas de segurança, contar com tecnologia de prevenção é fundamental — e é exatamente isso que o Spend Control, solução exclusiva da Onfly, oferece.

Com ele, sua empresa define regras personalizadas de uso para cada cartão corporativo, garantindo que nenhum gasto ocorra fora da política interna. É possível configurar:

• Limites diários e por categoria de despesa;
• Dias e horários autorizados para uso;
• Tipos de estabelecimentos permitidos; e
• Bloqueio automático para saques, compras online ou aproximação.

Se uma tentativa de compra estiver fora das regras, ela é bloqueada em tempo real, e o colaborador é notificado imediatamente. Isso significa prevenção ativa contra fraudes e mau uso do cartão, sem necessidade de auditorias manuais ou retrabalho.

Em conjunto com o Trust Expense, que audita os lançamentos e identifica inconsistências automaticamente, o Spend Control fecha o ciclo de segurança financeira da Onfly — protegendo seu negócio antes, durante e depois de cada transação.

A chave está no controle

A clonagem do cartão é uma realidade cada vez mais presente no ambiente corporativo, mas não precisa ser uma dor de cabeça inevitável. Com atenção aos sinais, protocolos bem definidos e tecnologia a seu favor, é possível agir rapidamente e evitar maiores prejuízos.

Se sua empresa ainda controla gastos manuais, com comprovantes e planilhas, talvez seja hora de dar um passo rumo à segurança financeira. 

A Onfly oferece uma solução completa de gestão de despesas corporativas, com integrações inteligentes, aprovação de gastos em tempo real e controle total sobre cada real gasto.

Quer blindar seu cartão corporativo contra fraudes? Fale com a Onfly e descubra como podemos proteger seu financeiro de forma simples, ágil e segura.